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分析:汽车供应链金融如何发展 来源:合智思创 日期:2018-03-14 11:04:05 浏览数:99

摘要:供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融效劳,以促进供应链中心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳定和流转畅顺,并经过金融资本与实业经济协作,构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续展开、良性互动的产业生态。

一、汽车供应链金融的定义及业务方式

供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融效劳,以促进供应链中心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳定和流转畅顺,并经过金融资本与实业经济协作,构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续展开、良性互动的产业生态。

在供应链金融的产品分类上,按照企业贸易过程、买卖环节以及融资用途的不同,可分为:

(1)订单融资,是指供应商与中心企业签署订单合同后,银行应借款人申请,依据其真实有效的订单合同,以订单项下的预期销货款作为主要还款来源,向借款人提供用于满足订单项下原材料采购、组织消费、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资业务。

(2)预付款融资,行将来提货权融资业务,以控制借款人向供货商置办的有关商品的提货权为伎俩,银行向购货商提供融资,用于支付供货商货款,由供货商根据商定按银行指令中止发货的业务。业务方式包括厂商银、保兑仓。

(3)货押融资,是指借款人将自有货品或货权出质给银行作为授信的担保,并移交银行直接占有或经过银行拜托的监管机构间接占有,获得融资授信的业务。业务方式包括动产质押、仓单质押。

(4)应收账款融资,是指借款人因提供一定的货物、效劳或设备而获得的恳求买方付款的权益,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,以此向银行作为授信担保、获得融资的业务。




汽车金融



二、汽车供应链金融的参与主体

无论何种业务方式,供应链金融的实施离不开其参与主体。按祝文峰的说法,供应链金融的参与主体主要有:

(1)资金的需求主体,即供应链节点上的企业,包括中心企业和上下游的配套企业;中心企业是指在供应链中范围较大、实力较强,能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业。在供应链金融效劳中,中心企业可以为上下游中小企业融资提供相关的担保。配套企业是供应链金融效劳的需求者,主要是供应链中处于弱势的中小企业。它们经过动产质押以及第三方物流企业或中心企业担保等方式从金融机构获得贷款。

(2)供应链金融的供给主体,即商业银行,它们在供应链金融效劳中为中小企业提供贷款支持。

(3)第三方监管,即物流企业。第三方物流是供应链金融效劳的主要和谐者,一方面为中小企业提供物流、信誉担保效劳,另一方面为银行等金融机构提供资产管理效劳(监管、拍卖等),搭建银企间协作的桥梁。

供给链金融主体各方的将来开展趋向



汽车金融供应链



三、企业施行供给链管理的动力增强

供给链金融的施行,使企业施行供给链管理的动力增强,缘由在于:

3.1.1关于中小企业而言

供给链是一个有机整体,各个环节互相影响。在供给链金融效劳中,中心企业依托本身优势位置和良好的信誉,经过担保和承诺回购等方式协助供给链中的弱势企业停止融资,维持供给链中各企业的协作关系。因而,中小企业为了盘活动产,减少资金占用,处理在物流过程中的融资问题,会努力突出本身特性,必然成为大型企业施行供给链管理的选择对象。

3.1.2关于中心企业而言

供给链金融业务能够为中心企业提供买卖对手信誉保证,应收帐款管理和融资以及与第三方物流企业协作的输出监管等组合业务,在避免中心企业资金链断裂的同时,使中心企业降低了融资本钱,降低资产负债率,进而优化财务构造。

3.2商业银行之间的竞争加剧

当前金融市场上,不只是国内商业银行,外资银行和物流企业都关注供给链上的中小企业的融资状况。固然供给链金融业务在我国展开没几年,但这块市场上竞争已十分剧烈。当前供给链金融产品存在行业比拟集中(主要是汽车、能源、家电、钢铁行业)、供给链金融推行产品同质化等现象,相对实力较弱的商业银行与国商业银行同场竞争时就略显优势。

商业银行应该不时创新金融产品,不但要从融资形式上创新(包括业务种类、业务时间),还要经过供给链范畴不时开辟创新金融产品。

3.3中小物流企业市场空间进一步被挤压

物流企业在与银行的协作中,除了对贷款后的抵、质押物提供全面的监管效劳外,还将为银行提供一系列面向进步抵、质押物授信担保效率的增值效劳。因而,供给链金融效劳的施行,在很大水平上还要依赖于物流业的成熟与开展、依托物流企业的资信实力。而我国目前物流环境的复杂和紊乱,运输和仓储的标准缺乏规范,流通中的物权很难得到相应保证。管理标准实力雄厚的物流公司还十分缺乏,多数物流公司的配送网络还不完善,信息管理系统比拟落后,难以满足银行对它的实时监管、快速反响的严厉请求。随着各产业供给链管理系统的不时完善,在金融供给链的运转过程中,一方面,商业银行由于具有资金的掌控权而在企业选择物流企业协作方时起到一定的主导作用,另一方面,商业银行为了避免资金风险,保证金融供给链的稳定运转,倾向于选择范围大、信誉好、综合效劳才能强、管理标准的大型物流公司停止协作,比方中储运、中外运、中运等,而中小物流企业由于资质差、网络系统不完善、管理才能低、偿付才能低而被银行及供给链上下游企业拒于协作范围内,市场空间进一步被挤压。

3.4第三方电子网络应用系统技术平台成为重要开展方向

在供给链金融施行过程中,商业银行提供融资效劳,需求及时理解并控制供给链成员间的订单、发票,跟踪、监控与之相关的物流、信息流和资金流情况。而我国国内企业、物流、银行技术应用程度不分歧形成目前没有完整完成供给链金融所请求的信息共享、物流与资金流对接,传统的手工方式无法为供给链成员及时提供有针对性的融资效劳,由此带来贸易环节和融资环节外的割裂本钱。因而,可以完成商业银行与供给链成员、第三方物流企业及其他企业的内部系统信息的转换和对接的第三方电子网络应用系统技术平台有着极大的生长空间。



汽车金融供应链




目前,商业银行与供给链成员及物流企业的信息对接主要有银企直联和第三方直联两种方式,关于少数重点客户,如宝钢,商业银行主要经过银企直联方式完成银企间的信息交流,商业银行经过与企业供给链管理平台对接,对订单信息停止确认,并实时理解上下游与中心企业贸易往来情况、买卖记载,更及时有效地提供融资效劳、控制融资风险。而关于大局部供给链成员及相关企业,为了降低开发本钱,商业银行停止信息交流更多地依赖于第三方直联方式,因而,在供给链金融开展过程中,第三方电子网络应用系统技术平台成为重要开展方向。

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