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【汽车金融】主要盈利模式概述 来源:合智思创 日期:2018-08-02 11:28:41 浏览数:2

摘要:汽车金融公司的主要盈利模式分为基本盈利模式和增值盈利模式两种。 基本盈利模式指传统的以汽车销售为主,兼顾维护修理、保险代理的盈利模式,这是目前国内汽车金融服务业普遍采用的盈利模式;增值服务模式指在基本盈利模式之上附加了金融资本运作所构成的盈利模式。增值盈利模式主要包括融资汽车租赁式、购车理财式、汽车文化营销、资本运作利润模式等。



一、汽车金融公司的两种主要盈利模式

汽车金融公司的主要盈利模式分为基本盈利模式和增值盈利模式两种。

基本盈利模式指传统的以汽车销售为主,兼顾维护修理、保险代理的盈利模式,这是目前国内汽车金融服务业普遍采用的盈利模式;增值服务模式指在基本盈利模式之上附加了金融资本运作所构成的盈利模式。增值盈利模式主要包括融资汽车租赁式、购车理财式、汽车文化营销、资本运作利润模式等。

二、基本盈利模式(即汽车销售盈利模式)

汽车销售盈利模式下又分为三个具体的利润模式,分别是——



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1. 信贷息差利润模式

这种模式是以汽车信贷利息的借贷差作为汽车金融公司的利润,即汽车金融公司使用自有资本、盈余资金从事汽车个人信贷和汽车经销商信贷获取的利息收入,还有将通过其他金融机构获得的资金用于汽车信贷取得的利息收入,上述两项收入在扣除成本费用后即为汽车金融公司的信贷息差利润。

对,你们日常说的汽车金融公司靠放贷款赚钱,就是说的这种方式!这才是九牛一毛!有没有感受到汽车金融公司的波澜壮阔!

在欧美,以分期付款的方式购车己经有很久的历史,成为汽车消费的固定模式,许多大型汽车集团都为客户提供分期付款服务。向用户提供分期付款融资的方式有两种,就是直接式和间接式。间接融资是欧美汽车融资的主导方式,在我国这种模式被称为间客式,经销商是整个模式的主体。



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2. 维护修理利润模式:

汽车金融服务公司和大部分的汽车经销商把维护修理作为一个重要的业务流程和利润来源,维护修理利润模式也以其较高的利润回报,开始在汽车金融服务的赢利模式中出现并日渐占据重要地位。

这种盈利模式的基本特点是:在利润链上更好地体现了基本特点与功能,形成了一个完整的汽车服务链,在金融服务的传递、服务质量的感知、顾客忠诚度的提高上基本形成了一个完整的体系;在利润模式的控制手段上,除品牌、专营许可、维修技术外,为金融服务进入该业务的支付、现金流量管理、消费能力的启动与增级等方面提供了空间;在利润上有大的跃升,其服务的重复性、增值性成为汽车金融服务诸种业务中利润较丰厚的一块。

在这里众融君要再次重点提示一下,这里说到的汽车售后服务不仅对汽车金融至关重要,对于我们想要买车的知友们也是要必须了解的!!!

3. 保险代理利润模式

汽车消费信贷保证保险是指保证人与债权人约定,当债务人不能履行债务时,保险公司负责履行债务和承担责任,偿还所欠款项和约定的其他款项。



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上面涵盖了国内外汽车金融服务的基本盈利模式。

看吧,众融君是多实诚的宝宝啊,考虑到大家的学习能力,众融君尽可能写的详细了。

三、增值服务盈利模式

作为欧美发达国家的个人金融服务项目,汽车金融服务是一个规模大、发展成熟的产业,有着多样化的增值服务类型。如价格浮动式、投资理财式、以旧换新式、公务用车汽车金融服务等。与股票、债券、银行存款等大众化的金融服务相比,汽车金融服务是一种较为复杂的金融服务,它是围绕汽车销售而展开的。汽车消费涉及的金融服务很多,除了购车贷款外,还包括汽车消费过程中的金融服务。下面众融君就来给大家重点介绍汽车融资租赁和购车理财式业务两种增值型汽车金融服务。



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1. 融资汽车租赁式盈利模式

在发达国家,租赁和消费信贷是两种主要的汽车消费融资服务。租赁包括经营租赁和融资租赁。汽车的经营性租赁是指汽车消费者通过与汽车销售者之间签定各种形式的付费合同,以在约订时间内获得汽车的使用权为目的,经营者通过提供车辆功能、税费、保险、维修、配件等服务实现投资增值的一种实物租赁形式。

融资汽车租赁需要具备一定的条件,否则不属于融资汽车租赁的范围,而只是一般的经营性汽车租赁。这些条件包括:

(1)消费者需要向销售商支付相应的租金(汽车使用补偿费)

(2)如果消费者支付的费用(包括租金以及相应赋税)已经相当于或者超过汽车本身的价值,依照汽车租赁合同,消费者有权获得该汽车的所有权。

(3)如果消费者(承租人)在租期届满时所付租金总额尚未超过汽车价值,消费者(承担人)此时享有选择权,对租期届满后的汽车可以下列任何一种方式处理:

①在补足租赁合同中事先约定的约定余额后成为汽车的所有权人;

②如果汽车现值高于①项约定的余额,消费者可以出卖所租汽车,向零售商偿还该余额,保留差价从中获利;

③将该汽车返还给出租人。

(4)在租赁期间届满时,消费者欲购买所租汽车,其不必以一次性付款的方式付清尾款。

融资汽车租赁式盈利模式的主要功能:

①对于承租人而言有节省首期资金投入,提高资金利用率的作用。

②对于出租人而言保留出租车辆的所有权是投资的有效保障。融资汽车租赁是以承租人获得租赁物品的使用权,出租人拥有租赁物品的所有权而展开的,这也正是汽车租赁人投资回报的物质基础;加速折旧和投资减税等优惠措施使融资汽车租赁人成为直接受益者。

③对于汽车生产厂商而言,有利于促进产品销售。



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2. 购车理财利润模式

购车理财模式是以汽车消费为目的而进行的专业性投资理财服务模式。在国外许多汽车金融服务公司以各种方式直接或者间接参与发起设立一些专业性的基金或者私募基金,通过金融工程的方式,设计出一些对政策和制度具有规避性的方法,其主要收益部分用于支付汽车消费的相关款项,另一小部分作为汽车金融服务公司的投资顾问收益。

这种方式能够让客户直接参与汽车金融服务公司的投资管理活动,并享受专家理财带来的高收益好处。



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3. 汽车文化模式

现在,附属的文化概念越来越成为产品竞争中的关键。由于各类产品的功能、形式越来越相似,必须用产品差别取得竞争优势,而通过产品中蕴藏的:文化概念加以差别化是实现这一目的的有效途径。

在国外的汽车产业里,“文化”两字对于很多企业来说是非常重要的。很多欧美国家把文化的渲染,看成是一个企业不断发展、壮大的根本要素之一。在重视产品与服务本身的同时,积极营造一种良好的文化消费氛围,形成特有的车文化。

汽车文化是一面镜子,可以忠实地反映一个国家的特性和整个社会的变迁。德国车的严谨、法国车的浪漫、英国车的高贵、日本车的精明,这些不同车系所具有的特殊文化气质在消费者心中早已形成了鲜明的差异化形象和产品定位。

可以说,汽车文化的内涵对消费者的影响力度,在一定程度上要比厂商研发新车型的力度大得多。汽车文化营销通过文化理念的设计创造来提升产品及服务的附加值,契合了消费者消费的个体性、情感性、感觉个性等精神层面,成为汽车金融服务的一项重要内容。



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四、我国汽车金融盈利模式的优势和不足

优势:

1. 车市销量稳步提升

根据中国汽车工业协会数据,2016年我国汽车产销增长较快,产销总量再创历史新高,全年汽车产销分别完成2811.9万辆和2802.8万辆,比上年同期分别增长14.5%和13.7%。得益于汽车销量的快速增长,汽车金融业务的增速也维持在较高水平。

2. 渗透率持续提升:

目前我国汽车金融渗透率已达35-40%水平(含汽车金融公司、银行、以及融资租赁等其他汽车金融从业机构),保持稳步提升趋势。反映在市场上,越来越多的消费者接受通过融资方式购车的消费观念,甚至在购车时已经主动询问是否有相应金融计划。持续提升的汽车金融渗透率,也有效推动了我国汽车销量的快速增长。2016年,汽车金融已经成为各大汽车主机厂商进行市场促销的主要手段。相比发达国家汽车金融市场整体50%以上零售贷款渗透率,尚有进一步发展的空间。

3. 与互联网优势互补

在“互联网+”趋势下,汽车金融公司继续低调深耕,提出了互联网化与数字化发展战略,凭借专业化优势,将互联网技术融入服务当中,解决客户服务中的“痛点”。

汽车金融公司以提升效率与改善客户体验为出发点,通过创新开发具有互联网基因的产品,借助技术手段改善服务模式,打造线上线下协调融合的一站式数字化金融服务。并且,大数据对汽车金融服务的渗透越来越深入,在改善用户体验、实现资产精准投放的同时,完善风控体系,提升风控效能。


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不足:

1. 产业基础比较薄弱:主要表现在汽车增值链割裂,制造与销售售后服务脱节;服务体系不健全,售后服务对市场竞争支持不足;受投资主体与行业划分的限制,产业组织被人为肢解。

而我国的汽车金融服务还处在 初级阶段,受利率市场化的进程和风险管理的影响,以银行为代表的金融机构业务设计趋同,贷款期限、利率缺乏弹性。

2. 金融服务处于初级阶段:目前国内汽车消费信贷中,一般采取分期付款的销售方式,以融资租赁方式租买汽车并不多见。欧美在融资租赁中规定承租人在租赁期届满时享有购买选择权,我国法律尚未作出明确规定。

国外的汽车金融服务都有发达的金融租赁市场,汽车金融公司的收入中有30%来自汽车融资租赁,并且租赁业务为二手车提供了一个很好的处置途径,所以说汽车租赁业务是汽车金融服务的一个重要组成部分。而我国出台的《汽车金融公司管理办法》中并没有允许办理汽车融资租赁业务,所以我国的汽车金融服务采取的是小步前趋。


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